create account

streems



advanced mode

Академия. Курс "Управление личными финансами". Часть 6. by chudik

View this thread on golos.io
View on official site
@chudik ·
$580.42
Академия. Курс "Управление личными финансами". Часть 6.

Здравствуйте. 

Продолжение курса "Управление личными финансами". Часть 6.

https://www.coursera.org/learn/upravlenie-lichnymi-finansami/home/info   

“Изменение инвестиционных предпочтений и концепция дифференцированного потребления” (продолжение)

Продолжаю тему, начатую в предыдущем материале. 

Я покажу вам диаграмму, на которой показаны предпочтения среднего американского инвестора. 

Инвесторы на диаграмме разделены по возрастным группам. 

Первая группа-это молодые люди до 30 лет

Вторая группа-от 30 до 40 лет. 

Третья группа-от 40 до 50 лет. 

Четвертая-свыше 50 лет. 

Как видно на диаграмме молодые люди предпочитают большую часть средств вкладывать в акции (75%), дальше идут облигации (15%) и инструменты денежного рынка (10%). 

Что они из себя представляют? Это инструменты, которые обеспечивают человеку текущее потребление. Это может быть пластиковая карточка, небольшой депозит в банке, открытый на недолгий срок. Наиболее рискованным финансовым инструментом считаются акции. С одной стороны акции могут приносить неплохую доходность, могут вырасти в цене, но есть очень много случаев, когда акции падают вместо роста, и потери средств могут быть достаточно существенными.

Пока человек молод, он может позволить себе потерю денег, вложенных в акции, у него впереди длительный период жизни, во время которого эти потери можно компенсировать. 

С возрастом человек становится консервативнее, в его портфеле увеличивается доля облигаций, но даже в старшей возрастной категории люди держат 40% инвестиций в акциях, и 40% в облигациях. 

Вложения в инструменты денежного рынка увеличиваются в пенсионном возрасте, так как доходов в виде заработной платы нет и на текущее потребление должны быть какие-то деньги на счете в банке, откуда их можно брать в течение года.

Почему даже пожилые люди держат свои инвестиции в акциях? Потому что акции являются наиболее доходным инструментом, и на большом промежутке времени всегда дают более высокую доходность, чем облигации. 

Облигации являются консервативным финансовым инструментом. Если меняется структура инвестиций и в портфеле увеличивается доля облигаций, то тогда уже не получится заработать те 7% на свои инвестиции, о которых я говорил в прошлых частях, и доходность будет ниже. 

Теперь можно посчитать уровень дифференциации в потреблении человека. 

Если в молодом возрасте человек придерживается более агрессивной стратегии инвестирования и получает доходность в 7% годовых, а в зрелом возрасте меняет стратегию на консервативную, с доходностью в 3% годовых то это и будет дифференциацией в потреблении. Если в течение пенсионного возраста оставшиеся денежные средства будут приносить доход в 3%, то в этом случае человеку нужно будет сократить потребление до 1 млн. 391 тысячи вместо 1 млн. 800 тысяч которые были при постоянном потреблении. 

Воспользуюсь таблицами аннуитета. 

Верхняя часть таблицы показывает человека в трудоспособном возрасте и его потребление в размере 1 млн. 824 тысячи, сбережения 175,9 тысяч рублей, пенсионный фонд к моменту выхода на пенсию 16 млн. 615 тысяч. При выходе на пенсию ежегодное потребление уменьшится до 1 млн. 391 тысячи рублей, потому что оставшиеся средства будут приносить не 7% процентов дохода, а всего лишь 3%. 

Если присмотреться к этим цифрам, то видно, что потребление хоть и изменилось, но не очень существенно, это один аспект. Другая аспект заключается в том, что потребности человека тоже меняются и становятся скромнее. И если в пенсионном возрасте потребление человека сократится и будет составлять 70% процентов от текущего, около 1 млн. 276 тысяч рублей, то к моменту выхода на пенсию достаточно будет иметь пенсионный фонд в размере 11 млн. 864 тысячи рублей.

Инвестиции можно будет сократить до 126 тысяч рублей, и увеличить текущее потребление на освободившуюся сумму, это один из вариантов, можно и дальше продолжать инвестировать ту же сумму если вы хотите в старости иметь более солидный капитал. 

Можно это увидеть в итоговой таблице. 

В верхней части потребление человека в трудоспособном возрасте и сбережения в размере 126 тысяч рублей. В момент выхода на пенсию личный пенсионный фонд составляет 11 млн. 864 тысячи. 

Нижняя часть таблицы показывает потребление человека на пенсии, оно составляет 1 млн.276 тысяч рублей в год. 

Если вы для себя решили, что на пенсии ваше потребление будет на 30% меньше, чем в трудоспособном возрасте, то иметь пенсионный фонд в размере 16 миллионов рублей необязательно, достаточно будет 11 млн. 864 тысяч рублей. 

Рассматривая концепцию постоянного и дифференцированного потребления каждый может сам подсчитать, пользуясь таблицами аннуитета, сумму своих инвестиций и сумму своего будущего пенсионного капитала. 

Интересное для меня в этой части. В этой части я узнал о предпочтениях частных инвесторов, что несмотря на высокий риск, акции более выгодное средство инвестирования на длинный срок, и если я хочу жить в старости более скромно, то можно уменьшить инвестиции в будущий пенсионный капитал и увеличить свой текущий уровень жизни.   

Конспект подготовлен для Академии Голоса @academy 

Спасибо.


👍  , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,
json_metadata{"tags":["ru--akademiya","ru--obrazovanie","ru--finansy","ru--zhiznx"],"users":["academy"],"image":["https://s5.postimg.org/986a89l9z/image_6.jpg","https://s5.postimg.org/qhdkfdwc7/image.png","https://s5.postimg.org/oe357pwjb/Xelbr_nf_kbwf_6.png","https://s5.postimg.org/7ghwr3rav/image.png","https://s5.postimg.org/l9x2oo54n/2_6.png","https://s5.postimg.org/3v892nilz/image.png"],"links":["https://www.coursera.org/learn/upravlenie-lichnymi-finansami/home/info"],"app":"golos.io/0.1","format":"html"}
created2017-09-29 09:51:45
active2017-10-02 13:03:03
last_payout2017-09-30 20:28:57
depth0
children3
children_rshares2615,906,995,823,076,046,739,881
net_rshares148,466,196,109
vote_rshares148,466,196,109
children_abs_rshares148,466,196,109
cashout_time2017-10-30 20:28:57
max_cashout_time2017-10-15 12:50:48
total_vote_weight0
reward_weight10,000
total_payout_value459.550 GBG
curator_payout_value120.814 GBG
author_rewards186,506
net_votes94
root_comment1,895,041
modesecond_payout
max_accepted_payout1,000,000.000 GBG
percent_steem_dollars10,000
allow_repliestrue
allow_votestrue
allow_curation_rewardstrue
root_title"Академия. Курс "Управление личными финансами". Часть 6."
total_pending_payout_value0.057 GBG
author_reputation8,000,114,837,600
promoted0.000 GBG
body_length0
reblogged_by[]
author_curate_reward""
vote details (94)

vote your-acct "chudik" "akademiya-kurs-upravlenie-lichnymi-finansami-chast-6" 100 true
post_comment your-acct "re-chudik-akademiya-kurs-upravlenie-lichnymi-finansami-chast-6-20171023t083700841z" "chudik" "akademiya-kurs-upravlenie-lichnymi-finansami-chast-6" "" "your reply.." "{}" true

View on official site
@dobryj.kit ·

Ваш пост поддержали следующие Инвесторы Сообщества Добрый кит:
ianboil, vadbars, arsar, vasilisapor2, tnam0rken, orezaku, yuriks2000, vika-teplo, borisss, mr-nikola, kertar, eimic, alexko
Поэтому я тоже проголосовал за него!

Узнать подробности о сообществе можно тут:
Разрешите представиться - Кит Добрый
Правила
Инструкция по внесению Инвестиционного взноса
Вы тоже можете стать Инвестором и поддержать проект!!!


Если Вы хотите отказаться от поддержки Доброго Кита, то ответьте на этот комментарий командой !нехочу


dobryj.kit теперь стал Делегатом! Ваш голос важен для всего сообщества!!!
Поддержите нас на странице https://golos.io/~witnesses, вот так:

created2017-09-30 05:52:06
active2017-09-30 05:52:06
last_payout2017-09-30 20:28:57
depth1
children0
children_rshares20
net_rshares0
vote_rshares0
children_abs_rshares0
cashout_time2017-10-30 20:28:57
max_cashout_time1969-12-31 23:59:59
total_vote_weight0
reward_weight10,000
total_payout_value0.000 GBG
curator_payout_value0.000 GBG
author_rewards0
net_votes0
root_comment1,895,041
modesecond_payout
max_accepted_payout1,000,000.000 GBG
percent_steem_dollars10,000
allow_repliestrue
allow_votestrue
allow_curation_rewardstrue
root_title"Академия. Курс "Управление личными финансами". Часть 6."
total_pending_payout_value0.000 GBG
author_reputation83,813,809,323,610
promoted0.000 GBG
body_length0
reblogged_by[]

vote your-acct "dobryj.kit" "re-dobryj-kit-akademiya-kurs-upravlenie-lichnymi-finansami-chast-620170930t010940132z" 100 true
post_comment your-acct "re-dobryj.kit-re-dobryj-kit-akademiya-kurs-upravlenie-lichnymi-finansami-chast-620170930t010940132z-20171023t083700848z" "dobryj.kit" "re-dobryj-kit-akademiya-kurs-upravlenie-lichnymi-finansami-chast-620170930t010940132z" "" "your reply.." "{}" true

View on official site
@golosboard ·

@chudik Поздравляю! Вы добились некоторого прогресса на Голосе и были награждены следующими новыми бейджами:

Награда за общую выплату получил

Вы можете нажать на любой бейдж, чтобы увидеть свою страницу на Доске Почета.
Чтобы увидеть больше информации о Доске Почета, нажмите здесь

Если вы больше не хотите получать уведомления, ответьте на этот комментарий словом стоп

Голосуя за это уведомление, вы помогаете всем пользователям Голоса. Узнайте, как здесь.

json_metadata{"image":["http://i.imgsafe.org/13373383d1.jpg"]}
created2017-09-30 22:52:42
active2017-09-30 22:52:42
last_payout1970-01-01 00:00:00
depth1
children0
children_rshares20
net_rshares0
vote_rshares0
children_abs_rshares0
cashout_time2017-10-30 20:28:57
max_cashout_time1969-12-31 23:59:59
total_vote_weight0
reward_weight10,000
total_payout_value0.000 GBG
curator_payout_value0.000 GBG
author_rewards0
net_votes0
root_comment1,895,041
modefirst_payout
max_accepted_payout1,000,000.000 GBG
percent_steem_dollars10,000
allow_repliestrue
allow_votestrue
allow_curation_rewardstrue
root_title"Академия. Курс "Управление личными финансами". Часть 6."
total_pending_payout_value0.000 GBG
author_reputation73,033,175,834,782
promoted0.000 GBG
body_length0
reblogged_by[]

vote your-acct "golosboard" "golosboard-notify-chudik-20170930t225244000z" 100 true
post_comment your-acct "re-golosboard-golosboard-notify-chudik-20171023t083700853z" "golosboard" "golosboard-notify-chudik-20170930t225244000z" "" "your reply.." "{}" true

View on official site
@golosboard ·

@chudik Поздравляю! Вы добились некоторого прогресса на Голосе и были награждены следующими новыми бейджами:

Награда за количество голосов

Вы можете нажать на любой бейдж, чтобы увидеть свою страницу на Доске Почета.
Чтобы увидеть больше информации о Доске Почета, нажмите здесь

Если вы больше не хотите получать уведомления, ответьте на этот комментарий словом стоп

Голосуя за это уведомление, вы помогаете всем пользователям Голоса. Узнайте, как здесь.

json_metadata{"image":["http://i.imgsafe.org/13373383d1.jpg"]}
created2017-10-02 13:03:03
active2017-10-02 13:03:03
last_payout1970-01-01 00:00:00
depth1
children0
children_rshares20
net_rshares0
vote_rshares0
children_abs_rshares0
cashout_time2017-10-30 20:28:57
max_cashout_time1969-12-31 23:59:59
total_vote_weight0
reward_weight10,000
total_payout_value0.000 GBG
curator_payout_value0.000 GBG
author_rewards0
net_votes0
root_comment1,895,041
modefirst_payout
max_accepted_payout1,000,000.000 GBG
percent_steem_dollars10,000
allow_repliestrue
allow_votestrue
allow_curation_rewardstrue
root_title"Академия. Курс "Управление личными финансами". Часть 6."
total_pending_payout_value0.000 GBG
author_reputation73,033,175,834,782
promoted0.000 GBG
body_length0
reblogged_by[]

vote your-acct "golosboard" "golosboard-notify-chudik-20171002t130305000z" 100 true
post_comment your-acct "re-golosboard-golosboard-notify-chudik-20171023t083700859z" "golosboard" "golosboard-notify-chudik-20171002t130305000z" "" "your reply.." "{}" true